Panduan Singkat Membuat Kartu Kredit di Jepang!

  • KERJA
  • TATA CARA
  • Bagaimana Cara Mendapatkan Kartu Kredit di Jepang?

    Pertanyaan abadi yang seringkali harus dihadapi banyak orang asing di Jepang adalah: Bagaimana ya cara mendapatkan kartu kredit di Jepang? Secara teoritis, membuat kartu kredit di Jepang sebenarnya bukanlah suatu hal yang sulit mengingat umumnya penggunaan kartu kredit di Jepang. Namun dalam praktiknya, membuat kartu kredit di Jepang bisa sedikit membuat Anda frustrasi, terutama jika penghasilan Anda berfluktuasi setiap bulan atau jika Anda bukan ekspat dengan gaji tinggi. Hal ini berarti bahwa banyak orang asing di Jepang, seperti mereka yang bekerja di industri Eikaiwa (sekolah percakapan bahasa Inggris), dapat lebih sulit mendapatkan kartu kredit di Jepang. Untungnya, Jepang masih merupakan negara yang sangat berorientasi pada uang tunai, dan orang-orang bahkan dapat membayar barang-barang yang dibeli secara online di toko terdekat. Namun, terdapat saat-saat dimana hal ini bukan menjadi pilihan, dan memiliki kartu kredit tentu dapat membuat hidup di Jepang sedikit lebih mudah. Simak artikel berikut untuk mengetahui pengalaman mendapatkan kartu kredit pertama kami di Jepang!

    Kartu Debit

     

    View this post on Instagram

     

    続・キャッシュカードバトル #三井住友銀行 #三菱UFJ銀行 #みずほ銀行 #キャッシュカード #デビットカード

    achahiさん(@achahi_88)がシェアした投稿 –

    Sebelum kita mulai, saya ingin berbicara singkat mengenai kartu debit karena banyak orang cenderung menganggapnya sebagai alternatif dari kartu kredit, dan karena mereka biasanya lebih mudah diperoleh. Namun, sesuatu yang harus kita ingat adalah bahwa konsep kartu debit terbilang cukup baru di Jepang. Faktanya, baru pada tahun 2016 beberapa bank besar nasional mulai mempromosikan kartu debit, dengan target pasar mahasiswa tanpa riwayat pendapatan dan kredit yang stabil. Pada tahun itu saya mempertimbangkan untuk mendapatkan kartu debit dengan MUFG. Sayangnya, pihak bank segera mengatakan kepada saya bahwa mereka tidak dapat melanjutkan permohonan saya karena kemampuan bahasa Jepang saya yang minim, terutama dalam membaca huruf kanji. Jawabannya membuat saya cukup bingung karena pada dasarnya kartu debit menggunakan uang Anda sendiri di dalam tabungan; untuk alasan itu, saya berasumsi bahwa aturannya mungkin akan mirip dengan banyak negara lainnya. Tentu saja, setiap bank akan memiliki aturannya sendiri, dan bahkan berbagai cabang dapat menafsirkannya secara berbeda. Jadi jangan berkecil hati jika Anda ingin mengajukan kartu debit.

    Membuka Rekening Baru di Bank Jepang

     

    View this post on Instagram

     

    [D+9] #新生銀行 #cherryblossom 내 ATM카드 이뿌지~?😎 。 #ワーホリ #日本生活 #일본워홀 #신세이은행

    🤞さん(@9_ssssaaaa_3)がシェアした投稿 –

    Salah satu hal pertama yang harus dilakukan pendatang baru adalah membuka rekening bank di Jepang. Tergantung pada perusahaan tempat Anda bekerja, Anda kemungkinan besar akan direkomendasikan kepada berbagai bank dari JP Post ke Shinsei Bank. Faktanya, Shinsei Bank terkenal dengan staf dwibahasa dan situs web bahasa Inggris mereka, yang menjadikan mereka pilihan utama di antara banyak warga asing. Namun, semuanya memiliki pro dan kontra, tidak terkecuali untuk Shinsei Bank. Salah satunya, Shinsei Bank tersebar cukup sedikit di Jepang, yang berarti Anda mungkin akan sulit menemukan ATM Shinsei Bank tunggal di negara ini. Mereka yang memiliki rekeningnya di bank ini mungkin tahu bahwa hal ini biasanya tidak menjadi masalah karena Shinsei telah memiliki kemitraan yang sangat erat dengan 7-Eleven, jaringan toko swalayan terbesar di Jepang, yang memungkinkan orang-orang dengan kartu tunai, atau cash card Shinsei menggunakan beragam ATM 7-Eleven. Namun, dimulai pada 2018 lalu, bank ini mulai meninjau kembali kemitraan mereka, dan hal ini berakhir cukup buruk.

    Mulai Oktober 2018, Shinsei mulai memungut biaya 108 Yen untuk menggunakan ATM bagi para pengguna yang bukan Shinsei Gold atau Shinsei Platinum. Jika Anda ingin mendaftar sebagai Shinsei Gold, Anda harus memiliki saldo keseluruhan satu juta yen di akun Anda, atau mendepositkan 10.000 Yen atau lebih setiap bulan ke kartu GAICA Anda (lebih lanjut tentang kartu GAICA akan dibahas kemudian). Dengan biaya 108 Yen, pada awalnya Anda mungkin berpikir bahwa itu bukan jumlah uang yang tidak terlalu besar. Akan tetapi kecuali jika Anda membatasi penggunaan ATM Anda sekali sebulan, 108 Yen tersebut akan terus bertambah; dan jika Anda memang berencana membatasi penggunaan ATM Anda, Anda harus memikirkan berapa banyak uang tunai yang nyaman Anda bawa bersama Anda. Mungkin Jepang memang merupakan negara yang sangat aman, tetapi memiliki ratusan ribu yen di dompet Anda tetap menjadi hal yang riskan; terutama jika kondisi terburuk terjadi dimana pencopet dapat muncul dan Anda kehilangan dompet Anda. Akibatnya, Shinsei Bank akhirnya kehilangan sebagian besar daya tariknya meskipun masih menjadi pilihan utama di antara mereka yang tidak dapat berbicara bahasa Jepang dan yang mengandalkan perbankan online. Jika Anda berada dalam situasi ini, opsi yang baik adalah membuka dua rekening bank, menggunakan Shinsei untuk semua hal yang berkaitan dengan perbankan online, dan rekening bank lainnya untuk penggunaan ATM.

    Mendaftar untuk Membuat Kartu Kredit

     

    View this post on Instagram

     

    【Photographer 須藤秀之】 三井住友銀行 #trival_inc #hideyukisuto #photographer #advertising #三井住友銀行 @sutohideyuki

    TRIVAL_managementさん(@trival_management)がシェアした投稿 –

    Banyak perusahaan menawarkan berbagai jasa kartu kredit yang dapat didaftarkan secara online. Di antara warga asing, kartu kredit yang paling sering dibicarakan adalah kartu Rakuten dengan kemudahan akses yang ditawarkan oleh kartu kredit ini. Karena alasan itulah Anda mungkin melihat banyak warga negara Jepang membawa kartu Rakuten mereka, terutama mereka yang masih kuliah. Kartu Rakuten sangat populer dan memiliki tutorial secara online sehingga warga asing dapat mendaftar untuk jasa kartu kredit ini.

    Selain kartu Rakuten, tentunya juga terdapat kartu kredit lain yang ditawarkan oleh bank lainnya. Di artikel ini, kami akan fokus membahas kartu kredit lainnya, salah satunya kartu kredit yang lebih tradisional dan elegan: kartu SMBC.

    SMBC

    Sumitomo Mitsui Banking Corporation adalah salah satu dari tiga bank terbesar di Jepang. Anda mungkin mengenalinya dengan Rising Mark yang dimiliki mereka, logo hijau segar yang terlihat seperti bendera atau tiga panel persegi panjang. Salah satu hal yang membuat SMBC dikenal banyak orang adalah layanan pelanggannya (customer service) yang ramah terhadap warga asing. Hambatan bahasa yang seringkali menjadi hambatan di banyak perusahaan Jepang tidaklah membuat mereka kesulitan, dan mereka tetap memberikan omotenashi (istilah Jepang yang mencerminkan keramahtamahan Jepang terhadap tamu) terbaik mereka kepada semua pelanggan. Tentu saja, mungkin terdapat beberapa perbedaan di setiap cabang, dan biasanya semakin jauh Anda berada dari pusat kota, semakin besar kemungkinan Anda akan bertemu dengan karyawan yang jelas tidak ingin berurusan dengan pelanggan asing. Karena itu, jika Anda ingin mengurangi kemungkinan mendapatkan pengalaman buruk, pergilah ke cabang SMBC yang terletak di pusat kota Anda.

    Setelah Anda membuka rekening dengan SMBC, langkah selanjutnya adalah mendaftar kartu kredit. SMBC menawarkan beberapa jasa kartu kredit tergantung pada gaya hidup Anda dan usia Anda. Misalnya, terdapat kartu emas yang hanya tersedia untuk mereka yang berusia 30 tahun ke atas. Selain itu, Anda dapat mengajukan permohonan untuk kartu JCB, Mastercard, atau Visa. Kartu Visa mereka sangat terkenal karena The Sumitomo Bank, pendahulu SMBC sebelum terjadi merger antara Sumitomo dengan Sakura Bank, adalah lembaga keuangan pertama di Jepang yang memperkenalkan kembali kartu kredit Visa ketika menerbitkan BankAmericards.

    Satu hal yang perlu Anda ingat adalah, meskipun lebih banyak orang Jepang menggunakan kartu kredit hari ini, Jepang masih merupakan negara yang terbilang masih menggemari pembayaran secara tunai dibanding negara-negara lainnya yang telah menggunakan internet banking. Setelah tinggal di Tokyo selama beberapa tahun, saya sangat terkesan ketika melihat orang-orang di RRT dan AS membayar tagihan kartu kredit satu sama lain dengan layanan seperti Zelle. Hal ini seperti bepergian melalui waktu dan melihat suatu kemuajuan yang pesat secara tiba-tiba.

    Hal di atas juga dapat memberi Anda gambaran tentang apa yang diharapkan ketika datang ke bank-bank Jepang. Karena alasan ini pula, lembaga keuangan Jepang cenderung sangat berhati-hati sampai-sampai tampak paranoid ketika harus mengeluarkan kartu kredit. Itulah mengapa sebagai orang asing tanpa riwayat kredit, alangkah lebih baik jika Anda tidak membidik kartu kredit dengan layanan paling mewah sampai Anda telah membuktikan berapa banyak uang yang Anda habiskan dan bahwa Anda dapat membayar seluruh saldo Anda secara penuh setiap bulan.

    Karena alasan itu, kartu klasik SMBC adalah pilihan yang paling tepat. Mereka menerbitkan kartu ini untuk mereka yang berusia 20 tahun atau lebih dan dengan pendapatan yang stabil. Jika Anda baru ke Jepang, perkirakanlah penghasilan tahunan Anda saat mengisi formulir aplikasi. Salah satu alasan kami merekomendasikan kartu ini adalah karena kartu ini memiliki biaya tahunan yang sangat rendah (1.350 Yen), yang menjadi 0 Yen jika Anda menggunakan kartu kredit Anda setidaknya setahun sekali. Kartu kredit Jepang cenderung memiliki biaya tahunan yang sangat tinggi, terutama jika Anda membidik yang emas dan platinum. Jadi dapat memiliki kartu kredit tanpa biaya tahunan adalah nilai tambah yang besar dari SMBC.

    Hanko/Inkan

    Suatu hal penting yang Anda perlukan, dan yang mungkin menjadi salah satu alasan warga asing tidak disetujui ketika mengajukan kartu kredit, adalah inkan atau hanko. Bagi mereka yang tidak tahu, inkan dan hanko adalah segel yang berfungsi sebagai tanda tangan pribadi. Sebenarnya ada banyak jenis segel, dan ginko-in yang sering digunakan untuk perbankan. Namun demikian, perbedaannya tidak telalu penting di sini. Anda akan baik-baik saja bahkan jika Anda memutuskan untuk membeli hanko termurah yang dapat Anda temukan dan menggunakannya sebagai segel perbankan Anda. Yang harus Anda lakukan adalah pergi ke toko hanko dan dapatkan satu dengan nama belakang Anda, lebih disukai dalam katakana dan seperti yang Anda tulis di dokumen resmi. Setelah Anda memiliki hanko atau inkan Anda sendiri, gunakan keduanya saat membuka rekening bank Anda dan ketika mengajukan permohonan kartu kredit SMBC. Ini mungkin terdengar tidak terlalu penting bagi warga asing, tetapi menggunakan hanko sebagai pengganti tanda tangan Anda di Jepang adalah hal yang dirasa penting oleh masyarakat Jepang.

    Waktu Tunggu

    Setelah Anda selesai dengan pengajuan kartu kredit dan karyawan SMBC yang membantu Anda berterima kasih atas waktu Anda, proses selanjutnya adalah pulang dan menunggu. Mungkin di negara Anda, Anda terbiasa dengan kartu kredit yang disetujui secara instan, atau yang membutuhkan waktu hanya beberapa jam. Hal ini tidak terjadi di Jepang, bahkan seringkali Anda harus menunggu beberapa hari sampai Anda memperoleh persetujuan. Dalam beberapa kasus, biasanya Anda akan menerima kartu kredit Anda (atau surat yang memberitahukan bahwa Anda ditolak) dalam waktu tiga minggu sejak mendaftar, meskipun mudah-mudahan akan jauh lebih pendek dari itu. Sebagai referensi, saya mendapatkan kartu kredit saya setelah tujuh hari kerja, yang menurut saya sebenarnya adalah jangka waktu yang cukup masuk akal. Namun, terus menanyakan kabar tentang prosesnya mungkin merupakan ide yang baik.

    Hasil Negatif

    Ketika berbicara tentang kartu kredit, hasil dari pengajuan kartu kredit bisa menjadi hal yang sangat kita takuti. Jika pengajuan Anda ditolak, jangan bersedih hati. Mungkin terdapat banyak alasan di luar kendali Anda di balik ditolaknya pengajuan Anda. Jalani kehidupan Anda di Jepang seperti biasa dan tunggu beberapa waktu sampai Anda siap melamar lagi; dan pastikan Anda bertanggung jawab secara finansial. Bayar sewa tepat waktu, ajukan pajak, dan cobalah dapatkan penghasilan yang stabil. Hal-hal ini akan menunjukkan kepada lembaga keuangan bahwa Anda adalah seseorang yang layak mendapatkan kartu kredit.

    Pilihan Lainnya

     

    View this post on Instagram

     

    mylife ・ ・ ネットでお買い物する事が多くて 楽天市場・Yahooショッピング・Amazon 色んなサイト見て安い所探してたけど 楽天でポイントバックのが探す手間も省けるし いいかな〜と!! ・ これからウェディング関係や 新築の関係も主にネットで買おうと思ってるので ポイントバックが楽しみ笑 ・ もう1つはコストコが大好きで でも近場でも1時間半かかる😅 なので行っても2.3ヶ月に1度… だから1度にめっちゃお札が飛んでいくんです💸💸💸 ・ 毎月の家計は基本的にクレジットカード支払い。 お札が飛ぶのは痛い。 やっぱポイントバックがほしい!! だけどコストコってMasterCardしか支払えなくて 持ってるカードはVISA ・ カード作るだけで5000ポイント付くみたいなので 作っちゃいました〜◡̈⃝︎⋆︎* ・ 結構ポイントバックあったり 楽天SALEだったり 知らなかったことばかりで ちょっとずつ楽天について勉強してきたいと思います\❤︎/ ・ ・ #えむらいふ #楽天カード #マスターカード #コストコ #コストコ大好き #ネットショッピング #主婦 #ママ #1児のママ #クレジットカード

    m atsuさん(@matsu___life)がシェアした投稿 –

    Kami merekomendasikan SMBC karena pengalaman yang sangat positif yang dimiliki banyak dari kami dan teman-teman kami ketika mengajukan permohonan kartu kredit mereka, tetapi SMBC bukanlah satu-satunya pilihan. Selain SMBC, bank-bank besar lainnya seperti Mizuho dan MUFG juga menawarkan jasa kartu kredit. Jadi, jika Anda membuka rekening bank dengan bank-bank tersebut, Anda mungkin dapat mencoba untuk mendapatkan kartu kredit dari mereka juga. Selain itu, juga terdapat kartu kredit lain yang patut dicoba karena mereka terkenal lebih mudah untuk diperoleh. Beberapa produk lainnya adalah seperti:

    1. Kartu Rakuten:
    Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, kartu Rakuten sangat populer di kalangan warga asing karena aksesibilitasnya. Tidak ada biaya tahunan, dan kartu ini bisa menjadi kartu yang sangat menyenangkan untuk digunakan jika Anda gemar untuk memperoleh hadiah tambahan.

    2. Kartu EPOS:
    Kartu EPOS tidak hanya mudah didapat, tetapi juga salah satu dari sedikit yang bisa Anda dapatkan secara instan setelah disetujui. Anda dapat pergi ke department store Marui, mendaftar, dan kartu tersebut dapat disetujui di tempat. Selain itu, beberapa tuan tanah memungkinkan Anda membayar sewa menggunakan kartu EPOS, jika mereka tidak secara terang-terangan mendorong Anda untuk mendapatkan kartu tersebut untuk membayar uang sewa bulanan.

    3. Kartu ANA to Me PASMO JCB:
    Seperti namanya, kartu kredit ini memungkinkan Anda untuk mengumpulkan miles ANA. Selain itu, Anda bisa mendapatkan MetroPoints setiap kali naik kereta Metro Tokyo 【Catatan: Hanya Tokyo Metro, bukan jalur JR dan perusahaan kereta lain】 dan kemudian transfer ke miles ANA. Namun kartu ANA to Me PASMO JCB bukanlah kartu kredit terbaik untuk memperoleh miles, namun ini adalah kartu yang bagus untuk memasuki hobi ini. Selain itu, tidak terlalu sulit untuk memperoleh kartu ini.

    4. Kartu Saison Internasional
    Sama seperti kartu EPOS, kartu Saison dapat dikeluarkan di tempat, menjadikannya pilihan yang baik bagi mereka di Jepang yang sangat membutuhkan kartu kredit.

    Menggunakan GAICA

     

    View this post on Instagram

     

    海外で使えるプリペイドカード!! ・ ・ i2iから#GAICA に申し込みました♡ 2,000円分の㌽貰えます✨ ・ ・ 旅行に行く予定なので作ってみました✨ ・ ・ 円でチャージしておいて 🐼海外のATMでドルなどの外貨でおろせる! 🐼デビットカードなので使い過ぎる心配が少ない ・ 🐼touchしてお支払い(多分機械による) 🐼ICチップつきでスキミングの心配なし 🐼もちろん日本でも使える ・ ・ いくらドル持って行こうか どこで両替しようか どのクレジットカード持っていこうか… って悩んでたので私にピッタリ😍 ・ ・ ※ATM引き出しは15万円/回、30万/月まで ※クレジットは100万円まで ・ ・ ・ いまi2iのLINEに登録して、案件4つすると10,000円貰えるイベントやってる😍 ・ ・ i2iみんなでやろー🤩 ※為替手数料4.0% ※引き出し手数料200円

    さん(@ai_kakei)がシェアした投稿 –

    Ketika kami membahas tentang membuka rekening bank baru di Jepang, kami mengungkit tentang kartu GAIZA yang dikeluarkan oleh Shinsei Bank, dan dengan mendepositkan 10,000 Yen setiap bulannya, Anda akan memperoleh status gold pada kartu Anda. Namun, apa sebenarnya kartu GAICA? Karena Shinsei meminta pelanggan yang ingin mengajukan kartu kredit mereka untuk memahami bahasa Jepang lisan dan tulisan dengan baik, mereka memperkenalkan kartu GAICA, yang menargetkan warga asing. Nama lengkap dari kartu ini adalah GAICA Flex Prepaid Card, dan seperti tertulis di namanya, kartu ini pada dasarnya adalah kartu prabayar. Keuntungan dari penggunaan kartu GAICA adalah kartu ini memberikan Anda pilihan untuk tetap menggunakan kartu ini meskipun Anda tidak dapat memperoleh kartu kredit atau debit dari lembaga keuangan lainnya, dan kartu ini menawarkan penarikan ATM gratis saat berpergian di luar negeri. Sebagai tambahan, kartu debit Shinsei pada dasarnya dapat digunakan di ATM yang berlokasi di luar negeri, namun layanan ini telah berhenti pada 8 Desember 2018 lalu, membuat GAICA sebagai satu-satunya pilihan bagi orang-orang yang hanya memiliki rekening di Shinsei Bank.

    Penting untuk dicatat bahwa, sebagaimana disebutkan di atas, Shinsei memang menawarkan kartu kredit melalui perusahaan induknya, Aplus. Namun, proses aplikasi sepenuhnya dilakukan dalam bahasa Jepang, itulah sebabnya Anda tidak akan menemukan informasi tentang mereka dalam situs web bahasa Inggris Shinsei. Namun demikian, jika Anda ingin mencoba mendaftar salah satu kartu Shinsei Aplus, Anda juga dapat melakukannya.

    Menggunakan PRESTIA

     

    View this post on Instagram

     

    #プレスティア #ゴールドカード #初年度無料 #年会費無料 #SMBC信託銀行 #三井住友visaカード #visagold #goldcard #prestia

    Gentle Bearさん(@gentlebearjp)がシェアした投稿 –


    SMBC Trust Bank menjadi bagian dari Sumitomo Mitsui Financial Group pada tahun 2013, dan setelah akuisisi dari operasi perbankan ritel Citibank Jepang, mereka meluncurkan merek baru bernama PRESTIA pada tahun 2015. PRESTIA menawarkan layanan serupa dengan yang dimiliki Shinsei, dan dengan demikian beroperasi sebagai pesaing mereka. Sebagai pelanggan, kebangkitan PRESTIA berarti bahwa Shinsei tidak lagi menjadi satu-satunya bank yang menawarkan perbankan online dalam bahasa Inggris.  Lebih banyak opsi selalu lebih baik karena mereka memaksa perusahaan untuk meningkatkan pelayanan mereka. Akibatnya, PRESTIA telah melakukan kampanye agresif untuk menarik pelanggan asing. Mereka menawarkan setoran dalam mata uang asing, situs web bahasa Inggris yang komprehensif, perbankan online, staf berbahasa Inggris, kartu tunai yang menawarkan penarikan ATM gratis saat bepergian ke luar negeri, pinjaman perumahan, dan dua jenis kartu kredit. Kekurangan utama dari kartu ini adalah kedua jenis kartu kredit yang ditawarkan adalah jenis gold dan platinum, sehingga biaya tahunan mereka terbilang cukup tinggi. Namun, jika Anda menghabiskan lebih dari 300.000 yen setahun dengan kartu gold, biaya tahunan akan gratis; dan jika Anda menghabiskan 1 juta yen dengan platinum, biaya tahunan akan berkurang setengahnya.

    Kesimpulan

    Seperti yang dapat Anda lihat, Jepang memiliki banyak pilihan dalam hal kartu kredit dan alternatifnya. Namun, sangat disayangkan bahwa orang asing mungkin menghadapi beberapa kesulitan mendapatkan suatu hal yang sangat penting seperti kartu kredit. Karena kita semua telah berada dalam situasi sulit tersebut, kami memutuskan untuk membagikan beberapa tips dan alternatif yang kami harapkan dapat memungkinkan Anda untuk memiliki waktu yang lebih lancar ketika mengajukan permohonan kartu kredit di Jepang, dan memudahkan hidup Anda di sini. Jangan lupa untuk memberi tahu kami tentang pengalaman Anda dengan bank dan kartu kredit Jepang! Kami ingin mengetahui hal-hal seperti apa yang telah Anda lalui dan temui.