照過來照過來!外國人想要申請到日本當地信用卡?學問可大啦!

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  • 在塑膠貨幣風行的這個時代,無論是在實體通路或線上購物時,多少免不了會使用到非現金的支付方式,但對於身處在日本的外國人來說,要申請當地信用卡卻不是件容易事,但難道就只能刷母國信用卡還得花手續費了嗎?就讓我們來介紹一下有什麼替代方式,又或者該如何取得日本當地信用卡吧!

    如何得到日本信用卡?

    對許多外國人來說,如何在日本拿到信用卡可是個亙古的習題。照理說信用卡那麼普遍,拿到它應該不會是個難事啊。但是事實上要在日本拿到一張當地信用卡真的是令人感到受挫,尤其如果你的收入時常波動或你並非高薪一族的話。

    這也代表著許多在日本工作,像是在「英語會語」產業,也就是在當地進行英語教學的外國人,在日本拿到信用卡之前可是吃盡苦頭。

    幸運的是,日本仍然是一個多以現金交易的國家,且在各個便利商店也提供許多線上購物服務。但不得不說,總不能都是用現金進行金錢交易,住在日本有張信用卡還是方便多了。考量到我們都有這樣的艱辛時期,這次我們即將分享我們是如何在日本拿到第一張信用卡的。

    簽帳金融卡(Debit cards)

    在我們開始之前,我想要談談「簽帳金融卡」這種許多人會將它當作信用卡替代方案的卡片,而且它也比信用卡方便取得些。事實上,我們必須注意簽帳金融卡這個觀念在日本還算新穎,因為直到2016年日本的幾家大銀行才開始推廣簽帳金融卡,目標客群即為那些沒有穩定收入和信用歷史的大學生。

    而也是在那年我考慮從三菱日聯銀行那邊申請一張簽帳金融卡。但很不幸的是,銀行直接了當地告訴我,他們不會讓我申請,只因為我不會讀漢字。我對這樣的回應感到憤怒,因為我認為使用簽帳金融卡,也只有使用到自己戶頭裡的錢啊,也因此理所當然的認為他們的規定應該也會跟其他國家一樣,比起申請信用卡來說會寬鬆一些。

    但當然我尊重每家銀行都會遵照自己的規則進行,而每家分行也會自行解讀他們公司的規定。所以你還是可以試試看申請一張金融卡看看,不用一開始就打退堂鼓。

    開通銀行帳戶

    當你首次來日本定居時,你第一件會做的事情就是開通銀行帳戶,而依據你工作的公司,你將會被推薦去某個銀行,如日本郵政或新生銀行等地方開通帳戶。事實上新生銀行就以它的雙語服務人員聞名,所以對於外國住民來說他們可說是開戶首選。然而每家銀行都有其優缺點,就連新生銀行也不例外。

    首先,新生銀行在日本境內實體店面不多,也就是你不太容易找到新生銀行自家的提款機。但其實身為它的用戶就知道,這並不是一個太大的問題,因為新生銀行跟日本多數的連鎖超商,如7-11、全家、LAWSON……等,皆有著良好的合作關係,所以你可以將新生銀行的提款卡插入超商內的提款機使用。

    然而新生銀行開始有許多的合作業務,所以相關優惠變得沒有之前的優質。像是從2018年10月開始,只要你不是新生銀行的黃金會員或白金會員,每次到提款機提款,系統就會跟你收取108日圓的手續費!以往是不收取提款手續費用的。所以你一個月內領得越多次,手續費也會扣除更多次。若想成為新生銀行的黃金會員,則必須在該銀行的帳戶內,每個月平均餘額有100萬日圓的存款,或者每個月固定將10,000日圓存進新生銀行的GAICA中,這部分後面GAICA段落會再次說明。
    起初可能會覺得收取108日圓的手續費金額不高,但除非你一個月只限制自己領那麼一次的現金,否則這手續費是按次計算的。但假如你決定一次多領些,那就必須考慮身上一次可以攜帶多少現金在路上走動。就算日本可能是個相對安全的國家,但身上一次帶個幾萬塊還是有問題的,畢竟萬一不小心掉了錢包或被扒手偷走的話可真是得不償失!

    這也是儘管為什麼新生銀行是許多不會日語及經常網路購物的客戶首選,但他們似乎也正在慢慢流失客群中。如果你也正面臨這樣的情況的話,我會建議開兩個銀行帳戶:一個新生銀行的帳戶用於網路購物,而另一家銀行的帳戶用於提款機提領現金使用。

    申請一張日本信用卡

    許多銀行現在都提供了各式各樣可在線上申請的信用卡,而在外國人中目前最有人氣的就屬樂天信用卡了。原因是,要取得樂天信用卡非常的容易,這也是為何你能發現許多日本當地人,特別是大學生都在使用樂天卡居多,由於它的高人氣,現在樂天信用卡公司也在線上提供申請教學,以便外國人能夠順利申請到一張信用卡。

    然而,因為樂天卡討論度已經夠高了,在這裡我們想要討論另一張比較傳統與典雅的信用卡:三井住友信用卡。

    三井住友銀行(SMBC)

    三井住友銀行,又稱SMBC,不要跟三井住友信託銀行搞混囉!它可說是日本三大銀行之一。

    你可能會對他們的企業識別系統,一個稱為「Rising Mark」的綠色Logo,它看起來像飄揚旗幟或三個正方形圖板而有所印象。相信身為他們的外國客戶都知道,SMBC以他們的顧客服務為名。儘管語言上的鴻溝可能還是會使外國人退避三舍,卻阻止不了SMBC的員工們提供給客人們最頂級的「日式服務」(おもてなし)。但當然,不是每個分店都一樣,特別是當遠離市區時,你可能會遇到不願意提供給外國顧客友善服務的客服人員。因此如果想減少這樣的可能性的話,建議你前往市中心進行SMBC的相關業務。

    一旦你成功在SMBC開通帳戶,下一步就可以申請信用卡了。SMBC會依照你的生活方式及年齡提供各種類的信用卡。例如只要是30歲以上的客戶就可以申請一種金卡。此外,你也可以申請JCB信用卡、MasterCard或VISA信用卡。SMBC的Visa信用卡可說是非常的有名,這是因為SMBC的前身也就是住友銀行,它在和櫻花銀行合併之前,也就是VISA國際組織在那時在還被稱為BankAmericard的時候就開始合作,它是第一個在日本國內發行VISA信用卡的金融機構。

    但請注意,即使越來越多日本人在使用信用卡,跟許多將網路交易視為平常的國家相比,日本仍是一個偏向現金交易的國家。還記得當我在東京待了好幾年後,當看見中國人或美國人使用Zelle程式歸還自己向對方欠的錢時,那個當下有多麼震驚,就好像穿越時空見證了一場巫術一樣。而在那時你就會很想回頭望日本的銀行一眼。由於日本的財政機構對於發行信用卡總是謹慎到了一個極點,所以身為一個沒有信用紀錄的外國人,除非你能保證每個月的收入和支出都能平衡,否則想要一張天上掉下的信用卡簡直難上加難。

    因為這個理由,SMBC的經典卡真的會是你的好選擇,因為只要你20歲以上並擁有穩定的收入便可申請。如果你剛來日本,只要在填寫申請表格時好好評估年收入即可。還有一個原因讓我們想推薦這種卡的理由是,它的首年費僅1,350日圓,非常的低,且使用一年之後就不用再支付年費了。日本信用卡的年費通常都超級高,尤其是金卡和白金卡。所以有一張免付年費的信用卡當然是大大加分啦。

    日本印章:判子(はんこ)/印鑑(いんかん)

    當你在申請信用卡時絕對要記得攜帶一個非常重要的東西,否則十有八九會被銀行拒絕審核:那就是代表著個人簽名的印章,日語讀為判子(はんこ)或印鑑(いんかん)。事實上印章有非常多種,而「銀行印」就是用於銀行業務上。然而現今印章的用途已經不再那麼分明,就算你購買了最便宜的姓名印章做為你的銀行印章也是完全沒有問題的。所以你只要去一家印章店用你的姓氏(日語片假名)刻印,並且將同樣的姓氏片假名寫法登錄在官方文件上就可以了。一旦你有了自己的判子或印鑑,你就可以拿來開戶或者申請SMBC的信用卡。請注意,使用印章和用你的簽名登錄在申請文件上,其意義是天壤之別的。

    等待

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    一旦你填寫完申請文件,SMBC的員工幫你處理完所有流程並向你說聲:「謝謝。」時,恭喜你,可以回家等候通知了。或許你以前申請信用卡可以馬上或經過幾小時後就可以使用,但是在日本就不同了。你必須等待一段時間直到結果出爐。大概從申請開始三週內(好吧,雖然我希望時間可以更短),有些銀行就會通知你可以來領取信用卡,但有些可能會寄信告訴你被拒絕。以我的例子來說,我是經過七個工作天拿到信用卡的,我覺得這樣的時間比較合理。但是,還是送你這句諺語吧:「抱著最大的希望,做好最壞的打算。」

    申請失敗被銀行回絕申請

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    我們可能都很害怕關於信用卡的申請結果。假如你真的被拒絕了,真的不用感到害怕。這其中可能有很多「冠冕堂皇」的理由,那跟你無關,也不是你所能控制的。你能做的就是放寬心地繼續在日本生活,等待能準備好重新申請的一天。但在這之前,請確保你能夠在經濟上取得真正的平衡,例如準時繳房租、水電費、稅,並試著取得一份穩定的工作。因為這些事情將能夠給財政機構表示:你是個值得申辦信用卡的客人。

    其他的選擇?

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    我首推SMBC的理由是我和許多朋友都在申請他們的信用卡時得到非常正面的經驗,但的確SMBC並不是唯一的選擇。除此之外的大銀行像是瑞穗銀行(Mizuho Bank)和三菱日聯銀行(MUFG)等等,也有提供申請信用卡的服務。所以如果你向這些銀行申請開通帳戶的話,也建議你同時申請他們的信用卡。除此之外,以下有一些日本容易申請的信用卡清單:

    1.樂天信用卡
    如我們之前所提的,樂天卡由於它容易申請,在外國人之中非常具有人氣。使用它不需付年費,且使用後有點數獎勵,是張使用起來有意思的信用卡。

    2.EPOS Card信用卡:
    EPOS Card不只容易拿到,而且它還是你少數可以馬上收到確認的信用卡之一。不騙你,你只要去任何一間丸井百貨公司(OIOI)提出申請,就能當場拿到獲得認證的信用卡了。
    除此之外,就我的經驗,支付租房時,有些房東儘管沒有直接了當的說,但是他們會願意讓你用Epos Card付房租的,但建議還是問清楚比較恰當。

    3.ANA to Me Card PASMO JCB信用卡:
    一如其名,這張信用卡可以讓你累積ANA的航空里程數。除此之外,每次當你搭乘東京Metro地鐵時都可以累積MetroPoints點數,【請注意:只限東京Metro地鐵,若是JR電車或其他公司的電車都不能累積】,而這些點數也可以轉換到ANA里程數。雖然我得說 ANA to Me Card PASMO JCB信用卡在累積里程數上並不是箇中翹楚,但用這張卡作為入門還是很不錯的喔,而且要拿到它一點都不難。
    p.s.如果你對累積里程數的信用卡有興趣的話,我之後可以再寫一個推薦文。

    4. Saison信用卡
    跟EPOS Card一樣,Saison信用卡也可以當場認證發行,對於在日本有燃眉之急的人來說不外乎是個好選擇。

    新生銀行的GAICA卡

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    剛剛我們有談到日本開通帳戶的事情,其中新生銀行有推行一種稱為「GAICA」的卡,這是只要每個月將10,000日圓以上的金額存入這張卡片內,就可以獲得新生銀行的黃金會員資格。

    但到底「GAICA」是什麼呢?它的全名其實是「GAICA(附Flex功能)預付卡」(プリペイドカード GAICA(Flex機能付き)),也就是說它是一種預付卡。而這張卡提供的好處是,當你還無法從其他金融機構獲得信用卡或簽帳金融卡時,仍能讓你在其他地方使用卡片支付購買商品的可能,且當出國在外時它也提供了免費的ATM跨國提領服務。

    其實在以前的話,用新生銀行的銀行提款卡就可以在國外的ATM領款,但這項服務已經於2018年12月8日停止,所以新生銀行的客戶如果在國外,就只能選擇用GAICA進行跨國提領了。

    SMBC的PRESTIA卡

    SMBC信託銀行於2013年成為三井住友財團的一份子,而參考日本花旗銀行的零售銀行類型操作,他們於2015年發行了一個叫做PRESTIA的新品牌。PRESTIA由於提供了許多和新生銀行相同的服務,也因此兩家有種互相較勁的意味。對客戶來說,PRESTIA的崛起,意味著新生銀行已不再僅是英語版的網路銀行服務中一枝獨秀。

    而更棒的是PRESTIA要求合作廠商需將一切處理盡善盡美,所以許多服務選項都非常優異,也因此PRESTIA開始對外國客戶產生強烈的吸引力。他們除了提供外國貨幣的儲蓄服務外,還有詳細的英語版網頁、網路銀行服務、英語客服人員、一張可以在國外旅遊時免費至ATM跨國領款的信用卡、房屋貸款等等。還有推出信用卡申請的服務,但缺點是PRESTIA的兩張信用卡分別是黃金卡和白金卡,換言之就是他們的年費相當昂貴。然而如果你一年用黃金卡消費超過30萬日圓,次年就免付年費;用白金卡消費超過100萬日圓的話,次年年費將會減半。

    結論

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    以前たくさん アクセスいただいたpost 再ポストします😊 * * 私の財布の中身は こんな感じでカードだらけ! ですが全部役割があるので ガチのスタメンなのです😎 * クレジットカードは 使いすぎる、危険なもの とのイメージがあるかと思いますが 使い方を工夫すれば 最高のほったらかし節約術になります😊 たとえ、1%・2%でも チリも積もればすごい金額になるのです✨ * ちなみに、クレジットカードの使い方で 以下は絶対にNGです! 「お金がないからクレジットカードを使用する」 →クレジットを持ってはダメ! 「ポイントが貯まるから使う」→本末転倒 「リボ払い」→地獄の始まり * * 利用したときは 必ず家計簿に記載するか マネーツリーなどの 家計簿アプリなどを使用して 利用状況を確認できるように しておくのは必須です😊 * #マネーツリー や #マネーフォワード はキャッシュレス派には 必須のアプリですね😊 銀行残高管理もしているので 私は手放せないアプリです✨ * 一覧にない AmazonカードはAmazon専用。 OsakaPiTaPaは交通機関利用時のみ使用しています。 (地下鉄やバスが10%引きになって結構お得👍) * ゆうちょ銀行は小銭貯金用👍 コツコツ貯めています😊 * イオンカードは見直しを検討中…。 先日、リクルートカードも 作成したので 今後使い方が変化させていくつもりです😎 日々、お得は変わっていきますからね✨ * * 上手にクレジットカードと お付き合いして お得なキャッシュレス生活をしましょう☺️💕 * * #クレジットカード #クレジットカード管理 #クレジットカードアドバイザー #クレジットカード見直し #財布 #財布の中身 #家計簿アプリ #はなことたろうが好きなんだな #家計簿 #節約 #貯金 #積立貯金 #株式投資 #定期預金 #食費 #家計簿フォーマット #貯蓄体質改善 #貯蓄 #やりくり #ポイ活 #ポイ活デビュー #小銭貯金

    めぐみ ズボラに節約生活(@megumi.kakei)分享的貼文 於 張貼

    如你所見的,日本的信用卡和其他金融卡片其實有非常多的選項可擇,但很不幸運的是外國人要拿到一張急需使用的信用卡卻比登天還難。因為我們在日本當地也已經待了很久(未來有些人也會繼續待下去),所以想要向你分享一些小訣竅、一些選項,希望你下次在日本申請信用卡的時候可以更加順利,幫助你的生活更加平順。

    所以,之後等你體驗過了日本銀行和信用卡後,也跟我們分享一下吧!我們也想知道你在過程中遇到的大大小小的事情呦!

    *Featured Image: jp.fotolia.com/